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Ligne de financement ICO

INICIO DE LOS PRÉSTAMOS ICO PARA PYMES Y AUTÓNOMOS

La Línea de Avales del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, destinada a facilitar la liquidez de autónomos, pymes y empresas y que garantiza operaciones concedidas desde el pasado 18 de marzo, estará operativa desde hoy 6 de abril.

El Gobierno da así cumplimiento en el plazo establecido al compromiso con las empresas, especialmente con los trabajadores autónomos y las pymes, de poner en marcha una Línea de Avales para garantizar su liquidez y mantener la actividad productiva y el empleo.

La Línea de Avales se aprobó con una dotación de hasta 100.000 millones de euros. El primer tramo activado tiene un importe de 20.000 millones de euros, de los cuales el 50% se reserva para garantizar préstamos de autónomos y pymes.

Con cargo a la Línea, el ICO garantizará los nuevos préstamos y las renovaciones concedidos por entidades financieras a empresas y autónomos para atender las necesidades de financiación derivadas, entre otros, de pagos de salarios, facturas, necesidad de circulante u otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias. Quedan excluidas del objeto de la Línea las unificaciones y reestructuraciones de préstamos, así como la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes.

Las entidades financieras deberán mantener abiertas las líneas de circulante de sus clientes hasta el 30 de septiembre. Además, deberán transferir a sus clientes el beneficio derivado del aval público, en forma de menores intereses o mayor plazo, entre otras opciones. Asimismo, no podrán condicionar la aprobación de los préstamos a la contratación por parte del cliente de ningún otro servicio o producto.

Para asegurar un adecuado reparto de los avales entre los operadores financieros (entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de pago y entidades de dinero electrónico) se ha aprobado una distribución separada de los dos tramos.

En cada uno de ellos, el importe se distribuirá entre cada entidad financiera en función de su cuota de mercado a cierre de 2019, por un lado, en relación al crédito a autónomos y pymes y, por otro lado, a grandes empresas según la información comunicada por el Banco de España.

También tendrán acceso a esta línea las entidades financieras que a cierre de 2019 no tuvieran saldo de crédito registrado en el Banco de España. Se les reservará una cuota agregada del 1%.

A partir del 30 de abril, los importes de aval asignados y no utilizados por las entidades se distribuirán entre el resto de operadores que hubieran agotado sus líneas, de forma proporcional al importe de aval que hubieran utilizado hasta dicha fecha.

Los avales concedidos por el ICO cubrirán el importe principal del préstamo impagado por el cliente, excluidos otros conceptos, como los intereses ordinarios o de demora.

Una vez se haya utilizado este primer tramo de la Línea de Avales, el Gobierno habilitará un nuevo tramo, cuyas características se determinarán en su momento, para garantizar que la liquidez sigue fluyendo de forma adecuada hacia el tejido productivo.

 

¿QUÉ BANCOS LO ESTÁN LLEVANDO A CABO?

Santander España fue la primera en activar este protocolo, poniendo a disposición de pymes y autónomos una línea de liquidez de créditos preconcedidos por importe de 20.000 millones, con tipos pagaderos a un año; además de dar a las empresas afectadas mayor flexibilidad en la gestión de su flujo de caja. El banco se comprometía también, a analizar en detalle cualquier necesidad de financiación que pudieran tener sus clientes, independientemente del sector de actividad del que se tratase.

Por otro lado, tanto BBVA como CaixaBank ponen a disposición de pymes y autónomos hasta 25.000 millones de euros cada una.

En el caso de CaixaBank, orienta su línea de préstamos preconcedidos a más de 440.000 autónomos, 115.000 microempresas (con facturación hasta 2 millones) y 52.000 pequeñas empresas (con un volumen de venta de 2 a 10 millones de euros).

Los préstamos, por un plazo de hasta 24 meses, van dirigidos a financiar el circulante, que incluye tanto las necesidades de financiación del día a día de la empresa, así como del corto plazo: pago de proveedores, compra de mercancías, etc. Todas estas operaciones serán de tramitación inmediata, al no requerir documentación adicional.

Del mismo modo, la línea de crédito inmediato del BBVA de hasta 25.000 millones, se dirige a apoyar a estos profesionales “clave” en el tejido empresarial nacional; a través de financiación personalizada “en función del cliente tanto para necesidades de tesorería como de inversión a corto y largo plazo”.

Asimismo, el Sabadell ha dispuesto una línea de liquidez de 15.000 millones y ha movilizado a 3.500 gestores para que proactivamente se pongan en contacto con una base de 450.000 clientes (comercios, negocios, pymes, empresas) -se ha empezado sobre un tercio de ella- para poner a su disposición líneas de circulante o revisión plazos de créditos. Los primeros contactos se han orientado a sectores como restauración, turismo, transporte, sector servicios, empresas exportadoras… “con el objetivo de asesorarles, proponerles soluciones y ayudarles en la toma decisiones” ante posibles impactos a raíz de esta crisis sanitaria.

Por su parte, Bankia ha sido la primera en reacción al Real Decreto aprobado por el Gobierno. La entidad, anunciaba que estudia nuevas medidas adicionales para aliviar la carga financiera de familias y empresas afectadas.

El objetivo de la entidad es implementar de manera rápida estas medidas para que los clientes de Bankia puedan beneficiarse de la moratoria hipotecaria y de las nuevas propuestas a la mayor brevedad posible, independientemente de si los clientes cumplen o no los requisitos recogidos en el Real Decreto para familias vulnerables.

También la entidad financiera Abanca ha anunciado que movilizará cerca de 8.300 millones para mitigar el impacto del coronavirus, con el anticipo de 373 millones para que sus para que sus 400.000 clientes pensionistas puedan cobrar la pensión a partir del 24 de marzo y otros 7.900 en líneas de crédito orientadas a empresas, pymes y autónomos.

La entidad ha avanzado que destinará de forma inmediata “más de 1.700 millones en crédito” a sus más de 6.000 pymes y empresas clientes “para aportarles liquidez extra y pueda atender potenciales contingencias en su tesorería y atender a compromisos de pago”. En paralelo, también se ofrece créditos por un importe de más de 4.400 millones de euros “preconcedidos de manera automática con una tramitación ágil”. Mientras que el “Plan Anticipar”, contempla el apoyo financiero para autónomos, negocios y comercios, con cerca de 1.800 millones en crédito preconcedido a corto y largo plazo.

Desde la alicantina Caja Rural Central se ha puesto a disposición de pymes, micropymes y autónomos una línea de financiación “ágil y favorable para sobrellevar este periodo”. Se trata una línea especial de préstamos personales dirigida a autónomos, personas jurídicas con facturación hasta 2 millones de euros y personas jurídicas con facturación de 2 a 10 millones de euros

También Caixa Popular ha lanzado una línea de financiación especial para paliar los efectos del coronavirus en el tejido empresarial valenciano. De esta forma, pone a disposición de las empresas, comercios y autónomos líneas de crédito y préstamos “en condiciones ventajosas para hacer frente a la actual coyuntura económica y social”. Los clientes de la cooperativa de crédito pueden formalizar sus operaciones de circulante según sus necesidades por sus canales habituales.

 

PERO, ¿DÓNDE PUEDO SOLICITAR ESTA FINANCIACIÓN?

Podrá solicitar cualquier línea de aval en cualquiera de las Entidades de Crédito que colaboran con el ICO en este producto. La Entidad de Crédito en la que se presente la solicitud decidirá sobre la concesión de la financiación siendo el importe máximo por cliente y año es de 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones

 

Por todo ello, no importa si su empresa es grande o pequeña; ni el sector al que se dedique; o si quiere actuar en España o en otra parte del mundo. Hay una Línea ICO para cada empresario, autónomo, emprendedor o negocio. Lo importante es que las Líneas ICO financian su actividad a corto, medio o largo plazo, para cualquier tipo de inversión y en condiciones competitivas. Desde ARA Y ASOCIADOS, estamos a su entera disposición para realizar cualquier tipo de trámite para que su negocio, y su economía en general, quede asegurada de manera rápida, eficaz y garantizada.